FormülceFinans
Kredi Yapılandırma ve Refinansman Hesaplama
Düşen faiz oranlarıyla mevcut kredinizi başka bankaya taşırken veya yapılandırırken erken kapama cezası ve dosya masrafları düşüldükten sonra net tasarruf ve kâr/zararı hesaplayın.
Sonuç
Değerleri girip hesaplayın.
Girdiden sonuca
Adım adım örnekler
Basit örnek500.000 TL konut kredisi yapılandırmasında ceza ve net kâr hesabı — adım adım
Girdiler
- Kalan anapara borcu (TL)
- 500.000,00
- Mevcut aylık taksit tutarı (TL)
- 25.000,00
- Kalan taksit sayısı (Ay)
- 48
- Yeni aylık faiz oranı (%)
- 2,50
- Yeni kredi vadesi (Ay)
- 48
- Erken kapama tazminatı (%)
- 2,0
- Yeni kredi masrafları (TL)
- 5.000,00
İşlem
Mevcut kredinin kalan 48 ayında toplam 25.000 × 48 = 1.200.000 TL ödenecektir. Kalan 500.000 TL anapara yeni %2,50 faizle 48 ay vadelendirildiğinde yeni aylık taksit 18.003,00 TL ve yeni toplam taksit ödemesi 864.144,00 TL olur. Eski bankaya ödenecek %2 erken kapama cezası (10.000 TL) ve yeni 5.000 TL dosya/ekspertiz masrafı eklendiğinde toplam refinansman maliyeti 879.144,00 TL olur. Yapılandırma ile tüketici 320.856,00 TL net nakit tasarrufu sağlar.
Sonuç
- Net Toplam Tasarruf (TL)
- 320.856,00
- Yeni Aylık Taksit Tutarı (TL)
- 18.003,00
- Ödenecek Erken Kapama Cezası (TL)
- 10.000,00
- Yeni Toplam Maliyet (TL)
- 879.144,00
Refinansmanda faiz indiriminin yarattığı toplam kazanç erken kapatma cezasını ve tahsis giderlerini aştığı sürece borç transferi karlı ve tavsiye edilen bir finansal işlemdir.
Hesaplama yöntemi
Nasıl hesaplanır?
Mevcut Kalan Toplam = Eski Taksit × Kalan Ay. Erken Ceza = Kalan Anapara × Ceza %. Yeni Taksit = Anapara × (r / (1 − (1 + r)^(-n))). Yeni Toplam = (Yeni Taksit × Yeni Ay) + Erken Ceza + Masraflar. Net Tasarruf = Mevcut Kalan − Yeni Toplam.
Yuvarlama: Tüm parasal değerler kuruş (2 ondalık) seviyesinde yuvarlanır.
Geçerli aralık ve sınırlar: Kalan anapara > 0 TL, Kalan ay >= 1, Yeni faiz > %0, Erken ceza %0–10.
Varsayımlar ve kullanım sınırları için bu sayfadaki açıklamaları okuyun; tahminler kesin sonuç anlamına gelmez.
Kredi yapılandırma ve tasarruf nedir?
Kredi yapılandırma ve refinansman hesaplama, mevcut kredi borcunun daha düşük faizli yeni bir krediyle kapatılmasında yüzde 2ye varan erken kapama cezasını ve tahsis giderlerini düşerek net nakit tasarrufunu belirler.
Bu araç ne için kullanılır?
Tüketicinin mevcut kredisini daha düşük faizli yeni bir krediyle kapatması durumunda ödenecek yasal erken kapama tazminatı (azami %1–2) ve yeni tahsis masrafları sonrası net kâr/zararını ve aylık taksit farkını matematiksel olarak ortaya koymak.
Girmeden önce hazırlayın
- Kalan anapara borcu (TL)
- Mevcut aylık taksit tutarı (TL)
- Kalan taksit sayısı (Ay)
- Yeni teklif edilen aylık faiz oranı (%)
- Yeni kredi vadesi (Ay)
- Erken kapama komisyon oranı (%0–2)
- Yeni kredi tahsis ve ekspertiz masrafları (TL)
Sonucu nasıl okumalı?
Refinansmanın karlı sayılabilmesi için faiz farkından doğan toplam faiz kazancının, eski bankaya ödenecek erken kapama tazminatını ve yeni kredi masraflarını net şekilde aşması gerekir.
Giriş sınırları ve kapsam
Kalan anapara > 0 TL, Kalan ay >= 1, Yeni faiz > %0, Erken ceza %0–10.
Sıfır veya geçersiz vadelerde ve negatif anapara değerlerinde sonuç üretilmez.
Sıkça Sorulan Sorular
Kredi yapılandırma ve tasarruf nedir ve nasıl kullanılır?
Kredi yapılandırma ve refinansman hesaplama, mevcut kredi borcunun daha düşük faizli yeni bir krediyle kapatılmasında yüzde 2ye varan erken kapama cezasını ve tahsis giderlerini düşerek net nakit tasarrufunu belirler.
Bu araç ne için kullanılır?
Tüketicinin mevcut kredisini daha düşük faizli yeni bir krediyle kapatması durumunda ödenecek yasal erken kapama tazminatı (azami %1–2) ve yeni tahsis masrafları sonrası net kâr/zararını ve aylık taksit farkını matematiksel olarak ortaya koymak.
Hesaplama sonucunu nasıl okumalı ve yorumlamalıyım?
Refinansmanın karlı sayılabilmesi için faiz farkından doğan toplam faiz kazancının, eski bankaya ödenecek erken kapama tazminatını ve yeni kredi masraflarını net şekilde aşması gerekir.
Hesaplama yaparken nelere dikkat edilmeli?
Formülasyon ve hesap adımları güncel mevzuat ve doğrulanmış matematiksel standartlarla uyumludur. Girdi alanlarını eksiksiz doldurarak en doğru sonuca anında ulaşabilirsiniz.